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年終獎咋花?投資理財看指南

2020-01-20 17:39   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


春節將至,對于上班族來說,每年的春節除了和家人團圓外,最值得期待的莫過于年終獎了。作為一名普通的投資者,年終獎到底該如何規劃才科學?記者咨詢了專業的銀行理財顧問,整理出了一份適合打理年終獎的投資指南。

建議1

預留剛性花銷和流動資金

面對年終獎這筆“額外收入”,不少人會糾結是用于消費還是理財。實際上,兩者是可以兼顧的。

忙碌了一年,為自己購置一兩件心儀的物品,或者用這筆錢去充電、旅游,都是不錯的選擇。只要提前規劃好,做到有節制,適度的消費會為日后的工作生活創造更多的價值。招商銀行長沙分行財富顧問陳靜建議,可以將年終獎的15%作為必要的支出額度,比如置辦年貨、春節紅包等。

預留一定的流動資金,也是必不可少的,通常可以預留15%作為應急流動資金用于活期理財,比如購買諸如招商銀行朝招金等支持隨時贖回提現的貨幣基金,或者選擇余額寶等互聯網“寶寶類”產品,這樣既能享受到3%左右的年利率,又能兼顧資金的流動性。

建議2

買春節理財產品要趁早“上車”

將部分年終獎用于購買銀行理財產品,依然是廣大職場人士的首選理財方式,一則是安全系數相對較高,二則是方便省力,并且每到季末、半年末、年末這種節點,收益率往往都不錯。

“建議分配年終獎的20%,用于購買固定周期的銀行理財產品。”陳靜表示,目前銀行都在密集發行春節理財產品,半年期產品的利率在4%左右,一些一年和一年半的產品,年利率會超過5%,賣得很俏,一些利率較高的產品甚至要靠搶,建議投資者盡早購買。

值得一提的是,目前銀行理財產品的門檻已大為降低,一些理財產品都是1萬元起購。此外,投資者也需要注意銀行理財產品的起息日期,部分理財產品的起息日是在春節后,因此提前購買會出現資金“站崗”的情況,這種情況下投資者可以考慮將規劃的這部分資金先購買活期理財,起息日頭一兩天再購買產品。當然,如果理財產品利率較高額度緊俏,則建議提前購買。

建議3

每月劃出資金堅持基金定投

基金定投作為“懶人”理財的一種模式,近幾年漸漸成為許多年輕上班族的理財優選。陳靜表示,基金定投不僅打理簡單,而且可以更好地分攤風險,如果長期堅持下來,大概率可以收獲比銀行理財產品更高的收益,不妨分配年終獎的20%用于基金定投。

對于投資者而言,基金定投的最終目的是資產的保值增值,這是一件需要長期堅持的事情。所以在定投時一定要擺正心態,堅持下來,將錢劃分好,每個月都投入一筆錢,堅持2至3年以上,通常都會獲得不錯的收益。

定投的核心邏輯在于分散風險、平攤成本,波動大也就意味著有機會用較低的成本拿到更多的基金份額。

陳靜建議,在基金品種方面,市民可以傾向于混合型基金。購買混合型基金可以有更大概率獲得高收益,同時,混合基金里的債券、現金資產配置則可以抑制基金的波動,保障基金取得一個較穩定的收益,做到“進可攻,退可守”。

建議4

適量配置黃金資產保值增值

由于保值增值能力強,有避險功能的黃金往往是家庭資產配置的重要方式之一,建議可以將剩余的年終獎10%的額度用于投資黃金。目前,幾乎所有的國有銀行和大型股份制商業銀行都有黃金投資業務。“投資者既可以在銀行購買實物金,也可以只是開通賬戶金進行操作。”陳靜說。

此外,黃金類基金的投資門檻較低且買賣便捷,感興趣的市民可在支付寶螞蟻財富、騰訊理財通、天天基金網等第三方平臺上購買。

建議5

配置必要保險讓家庭多份保障

健康是最大的財富,為自己和家人購買一份適合的保障,防患于未然,也應該是市民需要考慮的一個問題。

陳靜介紹,意外險和重疾險的保障是最為迫切的,投保時必須考慮到經濟能力,意外險的保費費率較低,可以滿足低保費高保障的需求,而重疾險則是為了避免家庭經濟被突發的疾病拖垮。說到買保險,很多父母最先想到的是給孩子買保險,但這樣做并不科學。家庭成員購買保險的順序應是“先大人后孩子”,即先給家庭“經濟支柱”買保險。對于有孩子的家庭,則還可以配置分紅養老險以及教育金。“可以將20%的年終獎用于保險和教育金。”

提醒

理財投資要分散風險

“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”,這是投資理財的至理名言。業內人士建議,不論是年終獎的投資理財,還是平時的資金投資理財,都要注意分散投資,盡可能降低風險。

第一,投資品種要分散。投資者個人可根據風險承受能力、流動性和收益率要求、投資期限等要素,選擇不同的投資工具進行投資,包括銀行儲蓄、公募基金、保險產品、黃金、股票、大宗商品、房產等。

第二,投資風險要分散。可以主要配置低風險低收益、中等風險中等收益產品,高風險高收益產品少量配置。

第三,投資期限要錯配。投資的前提是能滿足日常的和可能發生的特殊情況下的流動性需求,最好各個期限的產品均衡配置。

推薦

春節銀行理財產品

1.渤海銀行“固收類公募型理財(2020GG19)”,業績基準(年)4.7%,期限為728天,1萬元起購,募集期為2020年1月15日-22日。

2.工商銀行“工銀理財·恒睿平衡封閉凈值型”理財產品,業績基準(年)4.3%,投資期限787天,1萬元起購,募集期為2020年1月14日-20日。

3.招商銀行“聚益生金364天C 款”,業績基準(年)4%,投資期限為364天,5萬元起購,募集期為2020年1月17日-22日。

4.招商銀行“華夏現金增利A(003003)”貨幣基金,1000元起購,7日年化為4.85%,可隨時購買。

5.長沙銀行“2020年長盈11期”,預期年化收益率4.2%,理財期限273天,5萬元起購,認購日期為2020年1月16日-22日。

6.中國銀行“中銀理財穩富202002”,業績基準4.5%,理財期限1186天,1元起購,認購日期為2020年1月14日-20日。

(來源:三湘都市報)

最新理財產品

收益率
1、 融資人:舞鋼城投,國有獨資(控股股東為平頂山地級市平臺);
2、 擔保人:平頂山發展投資控股集團有限公司,國有獨資當地最大平臺,地級市平臺,信用評級AA+,總資產540.3億元;
3、土地抵押:舞鋼城投將持有的四處地塊抵押;
4、區域財政實力強:2018年,全市完成生產總值2135.2億,全市地方財政收入完成256.6億元,增長29.0%;其中一般公共預算收入154.4億元,增長12.2%。
收益率
1、柳州市是“一帶一路”有機銜接門戶的重要節點和西部大開發戰略中西江經濟帶的龍頭城市和核心城市;
2、2018年柳州市一般公共預算收入為193.78億元,位居廣西省第二位;
3、柳州是廣西第一大工業城市,中國五大汽車城之一;
4、公開債主體融資;
5、融資人AA+主體。
收益率
1、本項目為融資類信托計劃,融資方承擔明確的回購義務,且有擔保方提供擔保;
2、融資方及擔保方實力較強
借款人泰州核心港是泰州市高港區的主要核心平臺公司;擔保方泰州新濱江為 主體評級AA的發債主體,是泰,州市重要平臺公司;兩家公司獲得政府持續支持,公司信息公開程度較高,公 司經營、再融資及盈利能力穩健;
3、泰州市經濟及財政情況良好
泰州地處江蘇中部,南部瀕臨長江,北部與鹽城毗鄰,東臨南通,西接揚州,是長三角中心城市之一。全市總面積5787平方公里。市區面積1567平方千米,截至2018年末戶籍總人口 503.38 萬人,現轄靖江、泰興、興化三個縣級市,海陵、高港、姜堰三區和泰州醫藥高新區。泰州所轄縣級市全部建成 國家級生態示范區、全國百強縣。 2018年實現地區生產總值5107.63億元,增長6.7%,完成一般公共預算收入366.64億元。泰州市高港區位于泰州市市區南半部,瀕臨長江,北連泰州市海陵區,東接姜堰區,西臨揚州市江都區,南與揚中市隔江相望,處于上海兩小時經濟圈中心位置。高港區經濟發展穩中向好, 2018年實現地區生產總值549.99億元,完成一般公共預算收入為40.95億元。
收益率
1、安全墊高
轉讓應收賬款金額 12 億元,保理額度 7 億元,折價率 58%,具有較高的安全邊際;
2、明保理模式
本次保理業務采取明保理模式,買方對賣方轉讓的應收賬款確權,有效確保應收賬款直接全部回款至保理公司賬戶,最大限度保障投資者權益;
3、擔保方資質優
JZY(深圳)有限公司為本產品到期兌付提供擔保,其母公司為港股上市公司 JZY 集團控股有限公司(HK*638),主體評級AA+,總資產2290.28 億,2018 年營業收入387.48 億,項目優質;
4、回款能力強
本項目底層標的房產銷售情況良好,項目1#樓開盤不到3個月去化率73.63%,可有效保障投資者的本息收益。
收益率
1、融資方經營穩健,還款能力有保障
鹽城盛州集團,唯一股東為鹽城鹽都區國資辦, 主體評級AA,總資262.42億元,資產負率67.85%;融資人作為鹽都區重要的基礎設施建設主體,總資產規模大,經營發展良好, 區政府大力支持,還款能力強;
2、擔保人實力雄厚
鹽城高新投資集團,唯一股東為鹽城市人民政府,主體評級AA+!總 資產496.77億元,資產負債率66.47%;擔保人是鹽城高新區唯一的基礎設施建設主體,市場地位穩固,綜合實力極強;
3、優質股權質押擔保,2倍覆蓋信托規模
鹽城盛州集團有限公司將其持有的鹽城恒澤水環境治理有限公司40%股權為本項目提供質押擔保,對應凈資產為4.2億股權質押擔保,2倍覆蓋信托規模;
4、區位優勢顯著, 財政實力雄厚
鹽城是江蘇沿海中心城市,是江蘇省委、省政府確定的“重點發展沿江、大力發展沿海、發展東隴海線”的三沿戰略及“海上蘇東” 發展戰略實施的核心地區; 2018年,全市實現地區生 產總值5487.1億元,全省排名第7位,中國百強城市排行榜第56位!
收益率
1、區位優勢突出
并購標的資產位于中國唯一的海洋經濟主題新區的浙江舟山群島新區,是普陀東港新區最耀眼的商住中心地段,交通便利;
2、政府重點扶持
作為舟山自貿區政府重點項目,在最新公布的 2019 年普陀區政府工作報告中,該項目被寫入了政府工作報告中的重點工作;
3、帶租約收購
并購標的資產為帶租約收購。目前已完成 75%以上的招商,在未來可預見較穩定的現金流;
4、溢價空間明顯
此次收購價格為 4.5 億,標的評估價值為 7.19 億,收購折扣率 62.5%,運營增值,溢價空間
明顯;
5、風控措施完善
資金全程監管;投委會一票否決權;AA 級國資公司跟投及對物業出售進行支持。
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