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去年凈值型銀行理財產品“井噴”,發行數量環比增加223%

2020-01-13 16:44   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


剛剛過去的2019年,與銀行理財產品發行總量出現回落形成鮮明對比的是,在相關政策的落地、推動下,凈值型理財產品迎來了大爆發,該類產品2019年全年發行數量環比增長高達223%。
而隨著《資管新規》過渡期結束的臨近,銀行理財凈值化轉型將進一步加速,未來凈值型產品發行節奏還會加快。
發行數量一年爆增逾萬款
隨著銀行理財轉型的不斷推進,傳統“老產品”正逐步退出市場,取而代之的則是凈值型銀行理財產品的異軍突起,銀行理財也由此步入新的發展階段。資管新規落地以來,凈值型銀行理財產品發行數量不斷增加。經過2018年的經驗積累和系統完善后,2019年該類產品的發行速度進一步加快。
根據普益標準發布的數據顯示,2019年全年,全國360家銀行業金融機構共發行理財產品81152款,較2018年減少12714款。與此同時,凈值型理財產品發行數量達到15430款,較2018年增加10654款,發行量環比增長223%。自2019年下半年以來,凈值型產品的單月發行量基本穩定在1500款以上。
2019年,在各類型銀行中,股份制商業銀行凈值型產品發行占比最高,達21.68%;城市商業銀行次之,凈值型產品發行占比為14.43%。國有銀行及農村金融機構的此類產品占比分別為11.62%和5.95%。
從凈值型產品平均發行情況來看,股份制商業銀行平均發行量最高,為441款;國有控股銀行凈值型產品平均發行量次之,為417款;城市商業銀行和農村金融機構凈值產品平均發行量更低,均不足50款。截至2019年12月,銀行發行的凈值型理財產品平均年化收益率為4.73%,相較于公募基金和券商資管產品,銀行理財產品收益最低,但波動最小。
五大銀行理財子公司發行已近200款
自2018年年末《商業銀行理財子公司管理辦法》正式發布以來,銀行理財業務正式步入子公司制發展時代,各商業銀行紛紛開始了理財子公司的籌備建設。而2019年更是成為了銀行子公司開業元年。
自2019年6月3日,首家銀行理財子公司建信理財開業以來,當年獲批開業的理財子公司已達到10家,并陸續還有理財子公司獲批籌建。截至去年年底,已有34家銀行設立(或申請設立)理財子公司,上述銀行理財子公司已披露的合計注冊資本為1445億元。
普益標準統計數據顯示,截至去年12月20日,工銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財和農銀理財等已開業的理財子公司共新發產品196款。理財子公司發行的產品以封閉式為主,多達161款;開放式產品以半開放式為主,有28款,全開放式產品僅有7款。工銀理財和中銀理財的封閉式產品占比相近,分別為92.92%和88.64%,大幅高于其他三家理財子公司。交銀理財和農銀理財以半開放式產品為主,占比分別為70%和75%。農銀理財未發行全開放式產品。
封閉式理財產品中,建信理財平均業績比較基準最高為4.75%;半開放式產品中工銀理財平均業績比較基準最高為4.63%。

1元起投產品是理財子公司產品的一大亮點。各家銀行理財子公司在2019年共計發行了92款投資起點為1元的產品,占比高達58.23%。其次為投資起點為1萬元的產品共發行44款,占比27.84%。

(來源:金融1號院)

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收益率
1、國企融資
盤北投資,AA評級,成立于2012年,股東為貴州盤北經濟開發區財政局及盤縣財政局,資產約35.57億;
2、國企擔保
盤州旅投,AA評級,成立于2015年,公司股東為六盤水市盤縣財政局,資產規模近70億;
3、應收賬款
價值3.6億應收賬款質押;
4、百強政信
盤州是貴州省實力最強的縣級市,唯一的百強縣級市,入選國家全域旅游示范縣,位列全國投資潛力百強縣市排74位,2018年全市地區生產總值596.44億
收益率
1、市場首次融資,首發項目;
2、融資人自貢城投為自貢市重要政府企業,聯合資信評級AA,目前收入增速全市政
府企業名列前茅,受到自貢市政府的大力支持。注冊資本17億元,總資產242億,
2018年經營收入12.8億,擁有自貢市大量公共收費項目,是自貢市重要的基礎設
施投資建設及經營管理主體;
3、自貢市2018年GDP1409億元,政府可調配收入高達402.51億。是四川省川南發展
的重要戰略樞紐城市。一般財政預算收入增速排名全省第二;
4、根據四川省《關于加快推進川南經濟區一體化發展的實施意見》,自貢市將被培
育形成全省經濟副中心城市,建成全省第二經濟增長極、南向開放重要門戶和川渝滇黔結合部區域經濟中心。2019年年底,自貢東站作為自貢最大的高鐵站將投入使用,開通后,將實現多條高鐵線路通車。自貢南下廣州昆明,北上成都西安,東至重慶武漢上海,都能實現朝發夕至;
5、融資人提供房產+在建工程抵押1.76倍覆蓋信托本金,提供質押物2倍覆蓋信托本金。三重保障,安全性極高。
收益率
1、一線城市天際線之上的別墅
廣州中軸線北延段高端住宅,國際地產亞太區樣板間室內設計獎,出自國際知名設計機構HWCD之手,核心地段,僅50億貨值引爆高端住宅市場;
2、全國地產30強扛鼎之作
大型投資集團佳兆業旗下之一-廣東佳兆業的明星項目,其在廣州開發了包括天墅、城市廣場/未來城等多個項目,同時千億貨值大型舊改儲備,現金流及回款預期良好;
3、多重增信及管控措施,控制投資風險
由佳兆業集團(深圳)有限公司提供連帶責任擔保,管理人對融資款進行監管。
收益率
1、抵押擔保:
聊城民安融富置業有限公司以其持有的位于聊城市東昌府區柳園路西、香江路北聊城萬達
歡樂小鎮文化旅游商業項目一期 3、4 層商品房為融資人按約回購股權收益權提供抵押擔
保。 抵押物價值約為 4.37 億元,本金抵押率為:回購基礎款/抵押物評估價值,等于59.50%;1.68 倍覆蓋信托本金;
2、融資人:
聊城安泰城投,注冊資本 10 億,實際控制人為聊城市東昌府區國資委,2018 年總資產
149.95 億,凈資產 45.56 億,AA 發債主體,債券評級 AA+,信譽高,資產大,償債能力強;
3、擔保人:
聊城東安國資,注冊資本 3 億,實際控制人為聊城市東昌府區國資委,2018 年總資產
46.81 億,凈資產 33.2 億,負債率低至 29%,營業收入穩定,負債低,擔保能力強;
4、債券余額充足 信譽高 融資能力強 安全墊高:
交易對手于 2016 年 4 月 11 日發行兩支債券,簡稱“16 安泰 01/16 安泰債 01 和 16
安泰 02/16 安泰債 02”。16 安泰 01 債券余額 7.04 億元,期限 7 年,于 2023 年 4
月 11 日到期;16 安泰 02 債券余額 2.56 億元,可覆蓋信托存續期限;
5、融資少區域優:
聊城極少信托融資,區域實力強,償債實力強,再融資能力強。、聊城市,山東省地級市,
國家歷史名城,我國北方重要的能源基地,2018 年生產總值(GDP)3152.15 億,一般公共
財政收入 194.24 億,區域經濟發達。
收益率
1、稀缺副省級城市首融:大連市是中央確定的計劃單列市、市副省級市,市場上首次融資;
2、交易對手強:融資人及擔保人為大連金普新區管委會所管理的規模最大的兩家國有企業且主體評級均為AA+。 大連金普新區管委會投資并管理三家國有企業,分別為融資人—大連普灣工程項目管理有限公司(660億)、擔保人—大連德泰控股有限公司(340億)和大連匯普金融控股有限公司;
3、34.8%超低土地抵押:融資人提供足值土地抵押,抵押物當前節點估值5.75億元, 產品亮點:抵押率 34.80%;
4、區位優勢:大連市作為計劃單列市、市副省級市,享有省一級的經濟管理權限, 2018年,GDP7668億元,位居遼寧省第一,遠超省會城市沈陽,綜合財力達到1900億元,全市一般公共預算收入704億元。大連金普新區是第10個獲得國務院批準設立、遼 寧省唯一的國家級新區。2018年,全區一般公共預算收入完成148.57億元。是我國東北地區走向世界的海空門戶,也是與東北亞國家經貿往來和開放合作的重要樞紐;
5、資金用款明確。資金用于大連普灣新區體育場項目,項目已由融資人自有資金投入先行開工,核查已投資金40067萬元,安全邊際高。
收益率
1、足額值抵質押:總價值10.05億元土地和房產抵押,抵押率僅38.1%。8億應收賬款質押,標的債權1.5倍覆蓋本息。保障項目還款;
2、交易對手強勁:融資人:興蜀投資,主體評級AA,債項評級AAA,截至2018年公司總資產為210.33億元,凈資產為132.5億元,資產負債率低至37%。債務人:蜀州城投,主體評級AA,債項評級AA+,總資產111.96億,凈資產85.23億,資產負債率低至23.87%。擔保人:鼎興實業,總資產91.22億元,凈資產45.74億元,資產負債率49.86%;
3、融資少區位優:2018年崇州市政府負債率僅為13.58%,該區位首次信托融資!全市可支配收入高!崇州市,處于成都經濟圈西部的核心地帶,十多分鐘便可抵達成都市區,距離成都雙流國際機場約30里。2018年崇州市地區生產總值約為340億元,一般公共預算收入23.67億元,全市可支配收入87.52億元。
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