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注重固收,管理者老派 銀行理財子公司如何殺入大資管市場?

2019-07-31 16:40   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


7月26日,寧波銀行發布公告,稱收到新加坡華僑銀行擬認購寧波銀行非公開發行的人民幣普通股(A股)確認與承諾函。根據公告,華僑銀行參與此次發行事項已取得公司內部的批準與授權,并已取得新加坡監管機構的批準,上述批準與授權均持續有效。此次發行在取得中國有關監管機構批準后,華僑銀行將按照認購協議的有關約定參與此次發行。

如若此次收購認購得到批準,對寧波銀行或屬利好。此外,寧波銀行亦是唯二獲批籌建銀行理財子公司的城商行。

銀行理財子公司的進度越來越快。

截至2019年7月29日,六大行中,建行、工行、交行、中行銀行理財子公司已然開業,并陸續上線理財產品,農行獲批開業,郵儲獲批籌建;股份制銀行中,光大、招商和興業獲批籌建;城商行中,杭州銀行和寧波銀行獲批籌建。

四大行開業,產品各有側重

2019年6月以來,4家大行理財子公司密集開業。6月3日,建信理財在深圳舉行開業儀式暨新產品發布會,國內首家商業銀行理財子公司正式開業運營。6月6日,工銀理財在北京發布六款產品。6月13日,交銀理財在上海正式開業。7月4日,中銀理財在北京開業,并推出五大理財產品。

從新發布產品特點來看,工銀理財產品線以固收類為主,輔以權益類和混合類。截至2019年7月29日,固定收益增強型3款、資本市場混合型2款、特色私募股權產品1款。7月17日,新增“科創優選”理財產品1款,目前已向市場推出。與此同時,工銀理財與數十家金融同業簽署戰略合作協議,意圖優勢互補。

建信理財具有強地域性,它也是唯一不在母行所在地成立的銀行理財子公司。截至2019年7月29日,建信理財發售固定收益類2款,混合類凈值型1款。2019年6月3日,建信理財發布建信理財粵港澳大灣區資本市場指數,該指數緊緊圍繞《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,采用“1+5”體系框架,以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線,貫穿粵港澳大灣區價值藍籌、紅利低波、科技創新、先進制造、消費升級5條子指數線。“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置理財產品(第01期),即為圍繞該指數所發行的產品。

中銀理財產品線主要聚焦外幣、養老和權益類投資,其在開業儀式上推出五大理財新品,分別是“全球配置”外幣系列、“穩富——福、祿、壽、禧”養老系列、“智富”權益系列、“鼎富”股權投資系列以及指數系列。截至2019年7月29日,根據銀行官網顯示,目前已推出“智富”和指數產品,其余產品應尚在布局當中。

交銀理財未召開新品發布會,交通銀行負責人在揭牌儀式上表示,交銀理財產品將以穩健為主要特征,投資范圍以固收類為主,并根據國家政策導向和投資熱點,適時推出特色主題產品。

尚未開業的農銀理財,根據批復公告顯示,主要從事發行公募理財產品、私募理財產品、理財顧問和咨詢等資產管理相關業務。

根據銀監會公布的數據顯示,2018年末,銀保和非保本理財產品余額達32萬億元,增加2.5萬億元,增長8.5%,其中非保證財富管理余額22萬億元,與2017年基本持平。理財新規要求,2020年底過渡期結束后,商業銀行不再開展理財業務,全部由理財子公司開展。這意味著,在過渡期結束后,銀行理財與表內業務將完全隔離,實現銀行理財業務的獨立運作,有助于打破銀行剛兌。

就目前理財子公司所開展的業務來講,銀行理財子公司業務仍以固收為重點,一位聚焦券商的法律人士告訴《華夏時報》記者,未來對于大行來講,他們肯定追求大而全的業務類型,中小公司受規模和資源影響,需要找準自身定位,實現特色化、差異化運營;再者,對于大行來講,每家情況有所差異,有的和總行綁定的比較緊密,發行的產品相對保守;有的講究協同發展,可能講究擴張型的定位。

管理層多出身原資管或同業條線

從領導層和組織架構來說,各銀行的部門設置各有側重,但從領導層來講,基本都出身原銀行同業或資管部門。

工銀理財設有董事會、監事會審計委員會等,下設產品營銷、投資研究、風險管理、運營支、綜合管理五大板塊,總共包含20個部門,原工商銀行資產管理部總經理顧建綱任董事長,原金融市場部兼同業業務部負責人唐凌云出任總裁。

中銀理財下設包括產品管理委員會、投資與決策委員會、運營估值委員會、風險管理與內部控制委員會等4個委員會以及17個業務部門。原中行投資銀行與資管部總經理劉東海擔任董事長,原中行投資銀行與資產管理部副總經理王衛東出任總裁。

交銀理財下設19個部門,覆蓋前、中、后臺,包括獨立的IT部門、信披、營運等職能部門,以及包括審批部門、風險管理部門、審計部門在內的風控部門等。交行同業與市場業務板塊總監涂宏出任董事長,交行資管業務中心總裁金旗出任總裁。

建信理財下設包括戰略發展委員會、薪酬與提名委員會、審計委員會、風險管理與內部控制委員會,根據實際要求,或將另設其他委員會,建行原資產管理業務中心總經理劉興華出任董事長,原建行資管業務中心副總經理謝國旺出任總裁。接近建行的人士對《華夏時報》記者表示,由于建信理財在深圳營業,不是母行所在地,從總行過去人數有限,需要依靠深圳周邊的人才加入,有一段適應過程。

此外,在股份制銀行中,光大銀行的理財子公司董事長由前資管部總經理張旭陽出任,光大資管部總經理潘東擔任總經理。剛剛獲批開業的農銀理財和獲批籌建的中郵理財目前尚未公布董事長人選。6月19日,郵儲銀行通過其官方微信發布中郵理財董事長社會招聘公告。

北京某資管從業者接受《華夏時報》采訪時表示,根據已有負責人的銀行理財子公司來看,基本都選取的是原資管條線或同業條線的資深人士,其一,他們對銀行內部原有業務熟悉,對于解決存量業務,壓降老產品,非標轉標,打破剛兌等問題能快速推進;其二,隨著銀行資管公司化和企業化運營,有助于銀行理財業務回歸資產管理本源,不忘初心。

未來銀行理財子公司如何實現監管?

就目前理財子公司所開展的業務來講,同公募和私募具有很大重合。未來如何實現監管,成為市場討論要點。

2019年7月20日,國務院金融穩定委公布進一步擴大金融業對外開放的有關舉措,在舉措中提到,鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司;允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司等。

截至2019年7月29日,尚未有外資銀行直接布局銀行理財子公司,但就已獲批的理財子公司的母行來看,兩家城商行都具有外資背景。

某資深律師事務所合伙人告訴《華夏時報》記者,就目前的監管體制來講,未來外資銀行設立理財子公司,應該仍歸屬銀保監會進行監管。從資管新規來看,它對控股股東是有要求的,對非控股股東也有要求,無論誰來設立理財子公司,股東身份是否復雜,都可以回歸辦法本身,進行指導。

金融11條公布后,清華大學五道口金融學院理事長吳曉靈在《關于資產管理市場對外開放問題的思考》中提到,銀行理財子公司應是銀行理財產品平穩轉型、統一中國資管市場的過渡性安排。讓銀行成立理財子公司發行凈值型產品規范運作,由銀行資產管理部門逐步消化不規范的理財產品,完成銀行理財業務的規范化是實事求是的安排。在過渡期由于規范理財產品時母行和理財子公司有許多關系要探討,由銀保監會制定理財子公司管理辦法和監管有其合理性。但目標應是銀行理財子公司與基金管理公司規則合一、監管合一。否則會出現相同業務不同規則與監管的問題。

結合金融11條中提到的鼓勵外資參與銀行理財子公司的措施,她提議,應明確所有合資和獨資的資產管理公司均由證監會監管。銀保監會監管的銀行理財子公司在銀行理財產品非規范產品過渡期結束時也移交證監會監管。

中國人民大學法學教授劉俊海告訴《華夏時報》記者,從主體監管來看,誰家的孩子誰抱走,銀行理財子公司歸屬銀保監會監管無可厚非。但如果處于資本市場的監管邊界,證監會就有監管職責,除了證監會的行政監管,還涉及到中國證券投資基金業協會的自律監管。

(來源:華夏時報)

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